O futuro da confiança digital

Mule accounts play a central role in enabling fraud, scams, and the movement of illicit funds through the financial system. While most institutions understand the risk, the overall impact is often challenging to measure because costs are spread across multiple functions. As a result, mule activity remains hard to quantify and even harder to act on.

As regulatory expectations evolve and liability becomes more complex, financial institutions need a clearer understanding of where mule risk exists and how to manage it effectively. This guide outlines a structured approach to help organizations assess the scale of the problem, quantify its impact, and build a more repeatable and measured response.

Download the guide to learn how to:

• Estimate the operational and financial impact of mule accounts
• Build a structured approach to managing mule risk
• Identify where mule risk appears across the customer lifecycle
• Drive coordination across fraud, AML, digital, and operations teams

A confiança digital em 2026 ocupa uma posição frágil no centro da estabilidade econômica, da confiança pública e da segurança da nossa vida cotidiana online. Em muitos lugares, ela também se deteriora em ritmo mais acelerado do que instituições, governos e provedores de tecnologia conseguem reconstruí-la.

Fraudes, golpes e crimes financeiros agora representam uma crise global em plena escala, operando como sistemas interconectados que as defesas tradicionais já não conseguem acompanhar. Eles enfraquecem economias, governos e comunidades de todos os tamanhos ao redor do mundo.

Para entender como as instituições financeiras combatem fraudes e crimes financeiros atualmente, suas expectativas para o futuro, o impacto da IA e o nível de colaboração entre bancos, a BioCatch entrevistou 1.440 profissionais de gestão de fraudes, prevenção a crimes financeiros, risco e compliance em bancos de 25 países, distribuídos por cinco continentes. Os resultados completos da pesquisa estão disponíveis em formato interativo no relatório O futuro da confiança digital: Agentes de IA e a velocidade da fraude e do crime financeiro.

Algumas das nossas descobertas:

• Agentes de IA geram uma grande preocupação: 84% dos entrevistados acreditam que agentes de IA podem se tornar a maior vulnerabilidade explorável do setor no próximo ano. Além disso, 60% esperam que serviços bancários mediados por IA reduzam a eficácia das defesas tradicionais contra fraudes, enquanto 72% afirmam que será muito difícil distinguir ações legítimas assistidas por IA de atividades maliciosas ou manipuladas em um cenário no qual agentes de IA passam a iniciar transações com frequência.
• Tentativas de fraude e perdas financeiras seguem em alta: O percentual de entrevistados que relataram aumento anual nas tentativas de fraude saltou de 71% na edição de 2025 da pesquisa para 81% em 2026. Da mesma forma, os que relataram aumento nas perdas financeiras por fraude subiram de 59% para 76%.
• Colaboração ganha força no setor: A maioria dos entrevistados (86%) afirma que o compartilhamento, em tempo real, de informações sobre a conta destinatária em transações melhoraria a capacidade de seus bancos de interromper golpes. Além disso, 85% dizem que o compartilhamento de inteligência entre bancos ajudaria no combate a fraudes e crimes financeiros.
• Ataques com agentes de IA já são realidade: Quatro em cada cinco (80%) dos entrevistados dizem que sua instituição já enfrentou ataques utilizando agentes de IA.
• Confiança do cliente é prioridade: Mais de 96% dos entrevistados afirmam que sua instituição já mede a perda de clientes relacionada especificamente a experiências com fraudes e golpes, enquanto 39% dizem que esse fator influencia diretamente as decisões de investimento.
• Fricção excessiva é um problema: Mais de dois terços (68%) dos líderes bancários acreditam que a abordagem de sua organização para prevenção e reembolso de fraudes e crimes financeiros já resultou em perda líquida de clientes. Enquanto mais da metade (56%) atribui essa perda de clientes a prejuízos não reembolsados, os 44% restantes apontam o excesso de fricção como principal causa da evasão de clientes.

Acesse os resultados completos baixando o relatório ou explorando a versão interativa.

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