Panoramica del problema
I mule account svolgono un ruolo fondamentale nell’infrastruttura della catena di approvvigionamento delle frodi e sono un meccanismo che consente di incassare le transazioni fraudolente, riciclare il denaro e supportare le operazioni criminali. I money mule si presentano sotto varie forme, ognuno con obiettivi e comportamenti diversi che richiedono approcci esclusivi per poter essere individuati. Oltre al riciclaggio nel caso di apertura dei conti e di account takeover, il rilevamento dei mule account di BioCatch individua gli account venduti, i complici e i misled money mule. Queste figure spesso non vengono individuate con le misure standard di rilevamento delle frodi.
Le soluzioni tradizionali di monitoraggio delle transazioni tendono inoltre a identificare i money mule solo dopo il momento critico del pagamento, del bonifico o del trasferimento. Secondo un rapporto di Forrester sull’EFM e AML, le principali parti interessate hanno segnalato un drastico aumento delle tempistiche necessarie alle indagini. Ciò ha comportato un aumento dei costi operativi per indagare, segnalare e chiudere i conti utilizzati per il riciclaggio di denaro. Le soluzioni tradizionali ormai non sono più sufficienti.
Scoprite come il rilevamento dei mule account utilizza l’intelligenza comportamentale per rilevare in modo proattivo questi account e i singoli soggetti prima del momento critico.
In che modo BioCatch rileva i mule account
Il rilevamento dei mule account è ottimizzato per identificare i conti nei quali avviene il riciclaggio di denaro analizzando migliaia di caratteristiche durante le sessioni di digital banking. La soluzione può adattarsi e rispondere in tempo reale in base al comportamento del truffatore. Di seguito sono riportati alcuni dei settori comportamentali osservati dai nostri modelli di apprendimento automatico.
Elevata familiarità con i dati
La soluzione analizza l’attività di login: poiché molti mule account sono spesso veri e propri titolari di conti, quindi i dati saranno decisamente familiari.
Anomalie nel comportamento
La soluzione cerca anomalie nell’attività del mouse, nei modelli di digitazione, nelle preferenze di navigazione e nella scelta della piattaforma.
Modifiche nelle tendenze nelle attività
La soluzione monitora i cambiamenti di attività, come frequenti accessi o la reimpostazione della password prima di un pagamento in entrata.
Il caso emergente: rilevamento proattivo dei mule account
Ogni mule account nuovo o non individuato comporta molteplici rischi per gli istituti finanziari.A causa dei cambiamenti nei modelli di rimborso, cresce l’esigenza di una tecnologia proattiva e preventiva per individuare i mule account. Il rilevamento dei mule account può aiutare a individuare i conti in cui avviene il riciclaggio di denaro prima dell’invio del pagamento.
Accedete alle più recenti ricerche per scoprire cosa prevedono le banche leader in merito alle future percentuali di attività di muling, gli attuali approcci alla gestione del problema e le tipologie di mobilitazione per affrontare il problema.
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