Présentation du problème
Les comptes mules jouent un rôle essentiel dans l’infrastructure de la chaîne d’approvisionnement de la fraude. Ils servent de mécanisme pour encaisser des transactions frauduleuses, blanchir de l’argent et soutenir des activités criminelles. Les mules financières peuvent prendre de nombreuses formes, chacune ayant des objectifs et des comportements distincts, nécessitant ainsi des approches spécifiques pour les détecter. Outre la lutte contre le blanchiment d’argent en cas de fraude liée à l’ouverture de comptes et de prise de contrôle de comptes, l’outil de Détection des comptes mules de BioCatch permet de détecter les comptes vendus, les complices et les personnes qui servent à leur insu de mules financières. Ces profils ont tendance à échapper aux méthodes classiques de détection de fraude.
Les solutions de surveillance traditionnelles ne parviennent généralement à identifier les mules financières qu’une fois que la transaction, le virement ou le transfert frauduleux a eu lieu. Selon un rapport de Forrester sur la gestion des enquêtes financières et la lutte contre le blanchiment d’argent, les principales parties prenantes ont signalé une augmentation drastique de la durée d’investigation à l’échelle mondiale d’une année sur l’autre. Cette situation a entraîné une hausse des coûts opérationnels associés aux enquêtes, aux rapports et à la clôture des comptes utilisés pour le blanchiment d’argent. Les solutions traditionnelles ne suffisent plus.
Découvrez comment notre solution de Détection des comptes mules utilise l’intelligence comportementale pour repérer ces comptes et ces profils uniques de manière proactive, avant qu’il ne soit trop tard.
Comment BioCatch détecte les comptes mules
L’outil de Détection des comptes mules analyse des milliers de caractéristiques lors des sessions de banque en ligne afin de repérer les comptes mules impliqués dans des activités de blanchiment d’argent. La solution peut s’adapter et réagir en temps réel en fonction du comportement du fraudeur. Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des secteurs comportementaux observés par nos modèles d’apprentissage automatique (machine learning).
Solide connaissance des données
La solution analyse l’activité de connexion, car de nombreux comptes mules sont détenus par des titulaires de comptes authentiques, et les données leur sont donc très familières.
Incohérences comportementales
La solution recherche des anomalies dans les mouvements de la souris, les modèles d’écriture (frappes au clavier), les préférences de navigation et le choix de la plateforme.
Évolutions de l’activité
La solution recherche des anomalies ou des comportements inhabituels, tels que les connexions fréquentes ou les réinitialisations de mot de passe avant un paiement entrant.
La détection proactive des mules : un nouvel objectif
Chaque nouveau compte mule créé ou qui n’a pas encore été découvert par les autorités présente des risques pour les institutions financières. Avec les évolutions dans la gestion des remboursements, il est de plus en plus important de disposer de technologies permettant une détection proactive et préventive des comptes mules. Notre outil de Détection des comptes mules permet de détecter les comptes utilisés pour le blanchiment d’argent avant qu’une transaction frauduleuse n’ait lieu.
Accédez aux dernières recherches pour savoir comment les principales banques appréhendent les activités des mules, les méthodes actuellement déployées pour gérer le problème, et la façon dont elles se mobilisent pour y faire face.
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