Un compte légitime, plusieurs visages possibles

Les activités des « mules » prennent de nombreuses formes, ce qui rend leur détection difficile pour les établissements financiers. Les profils de mules vont des complices volontaires et des fraudeurs délibérés aux clients induits en erreur qui transfèrent à leur insu des fonds illicites, en passant par les vendeurs de comptes qui cèdent le contrôle de leurs comptes à des criminels. Dans chaque cas, les comptes peuvent sembler légitimes au premier abord, puisqu'ils utilisent de vrais clients, des identifiants valides et des appareils familiers — ce qui permet aux « mules » de contourner les contrôles traditionnels basés sur des règles.

Le comportement révèle le changement de mains, pas les identifiants

BioCatch identifie les changements comportementaux subtils qui indiquent qu'un compte est utilisé à des fins de blanchiment d'argent, même lorsque le client, les identifiants et l'appareil semblent légitimes. Une surveillance continue détecte les changements dans les schémas de transaction, la cadence, le comportement d'interaction et la familiarité avec les données, sur l'ensemble des scénarios impliquant des « mules ». Un compte dormant qui redevient actif, des schémas d'accès suggérant la présence de plusieurs utilisateurs, des tentatives de connexion infructueuses répétées, des demandes de réinitialisation de mot de passe ou des connexions rapides suivies d'une activité minimale : autant d'indicateurs d'une utilisation en tant que « mule ». BioCatch permet aux établissements financiers de détecter cette activité de manière proactive, avant même que les virements entrants n'aient lieu, réduisant les délais d'enquête et limitant les risques financiers, opérationnels et réglementaires.

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