El reto

La actividad de las cuentas mula puede adoptar muchas formas, lo que dificulta detectar y desarticular las operaciones de lavado de dinero. Detrás de estas cuentas puede haber cómplices, personas que cometen fraude de identidad, clientes engañados que mueven fondos ilícitos sin saberlo o incluso personas que venden el acceso a sus cuentas. En todos los casos, la actividad parece legítima porque utiliza clientes reales, credenciales válidas y dispositivos de confianza, lo que le permite evadir los controles tradicionales basados en reglas.

¿Cómo lo resolvemos?

BioCatch identifica cambios sutiles en el comportamiento que revelan cuándo una cuenta está siendo utilizada para lavar dinero, incluso si los clientes, las credenciales y los dispositivos parecen legítimos. La supervisión continua detecta cambios en los patrones de transacción, la velocidad de las operaciones, el comportamiento del usuario y la familiaridad con la cuenta. También identifica señales como la reactivación de cuentas inactivas, accesos que sugieren múltiples usuarios, intentos repetidos de inicio de sesión, solicitudes de restablecimiento de contraseña e inicios de sesión rápidos con muy poca actividad. Así, las entidades financieras pueden detectar de forma proactiva la actividad de las cuentas mula antes de que se reciban fondos ilícitos, reduciendo los tiempos de investigación y el riesgo financiero, operativo y regulatorio.

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