La sfida

L’attività dei “money mule” assume molteplici forme, rendendo difficile per gli istituti finanziari individuare e contrastare le operazioni di riciclaggio di denaro. I profili dei “money mule” spaziano da complici consenzienti e autori di frodi d’identità deliberate a clienti indotti in errore che trasferiscono inconsapevolmente fondi illeciti, fino a venditori di account che cedono il controllo ai criminali. In ogni caso, i conti possono inizialmente apparire legittimi, poiché utilizzano clienti reali, credenziali valide e dispositivi familiari, consentendo all’attività dei “money mule” di eludere i tradizionali controlli basati su regole.

Come risolviamo il problema

BioCatch identifica sottili cambiamenti comportamentali che segnalano quando un conto viene utilizzato per il riciclaggio di denaro, anche quando i clienti, le credenziali e i dispositivi sembrano legittimi. Il monitoraggio continuo rileva cambiamenti nei modelli di transazione, nella velocità, nel comportamento di interazione e nella familiarità con i dati in diversi scenari di "mule". Quando i conti inattivi si attivano, i modelli di accesso al conto che indicano la presenza di più utenti, i ripetuti tentativi di accesso falliti, le richieste di reimpostazione della password e gli accessi rapidi con un’attività minima sul conto emergono come indicatori dell’utilizzo da parte di un “mulo”. BioCatch consente agli istituti finanziari di rilevare in modo proattivo l’attività dei “muli”, prima che avvengano i trasferimenti di denaro in entrata, riducendo i tempi di indagine e limitando i rischi finanziari, operativi e normativi.

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